L'expatrié (étudiant, salarié, indépendant, retraité, « globe-trotter »…), contrairement au détaché, n'est plus couvert par le système de santé et de prévoyance du régime français, et doit, dans certains cas, cotiser au régime local obligatoire, donc payer des cotisations localement.

Cela ne lui assure pas pour autant un niveau de remboursement de soins de santé équivalent à ses habitudes en France, ni même d'ailleurs de couverture sur le territoire français lors de ses retours ponctuels.

Il est utile de savoir qu'à l'étranger, les coûts des soins de santé sont très variables d'un pays à un autre, et peuvent être parfois bien supérieurs à ceux supportés par une mutuelle en France.

Par exemple, la consultation d'un généraliste aux Etats-Unis coûte en moyenne 90 € ; et une journée d'hospitalisation qui coûte environ 2 500 € en Suisse, ne revient en France qu'à 1 000 €.

Prendre une assurance locale, c'est prendre le risque :

de ne pas être remboursé pour certains soins de santé, ou d'être limité sur le montant des remboursements,
de ne pas être couvert lors des retours en France ou de déplacements en dehors du pays d'expatriation.
Seule une protection Française vous permettra d’obtenir des remboursements de vos soins courants, même des frais optiques et dentaires si vous souscrivez l’option correspondante et surtout d’être hospitalise dans votre pays de résidence et en France sans avoir a payer de franchise.